5 dicas eficazes para poupar dinheiro 💰
Guerras, inflação, aumento dos créditos, explosão dos preços da habitação, custo de vida sempre a aumentar… Poupar dinheiro e equilibrar as finanças pessoais nem sempre é fácil, especialmente em tempos de incerteza económica.
As poupanças das famílias portuguesas registaram uma queda alarmante entre 2021 e 2023, sendo que desde “há 15 anos que a poupança dos portugueses não era tão baixa”, refere um artigo publicado no site Doutor Finanças.
Seja qual for a finalidade que queiras dar ao dinheiro (viajar, comprar carro, comprar casa, construir uma reserva financeira ou investir), é importante controlar despesas e fazer poupanças. 👛
Felizmente, existem algumas técnicas que podem ajudar a tornar a tarefa mais simples e eficaz. Toma nota destas 5 dicas para poupar dinheiro: 👇
💸 Identifica os teus gastos
Antes de mais, é importante que tenhas bem presente os teus ganhos e os teus gastos.
Seja através de uma aplicação, de um ficheiro Excel ou mesmo de uma folha de papel, deves fazer o seguinte exercício: durante um mês completo, anota, todos os dias, todas as tuas despesas. Isso vai ajudar-te a identificar os gastos inevitáveis e aqueles que podem ser eliminados.
A partir daqui será mais fácil saberes onde podes poupar dinheiro.
Não te estou a dizer para repetires o exercício todos os meses (se conseguires, perfeito!), mas sim que tenhas uma ideia realista das tuas despesas mensais. Pessoalmente não o faço sempre (paciência se num determinado mês tomei dois cafés a mais!), mas sei de quanto dinheiro preciso mensalmente para pagar as minhas contas e alimentar a minha poupança!
💰 Paga-te a ti primeiro
Feitas as contas entre os teus ganhos e gastos NECESSÁRIOS, consegues ter uma margem de poupança?
Se a resposta é negativa, então o teu foco não deve ser em poupar dinheiro, mas sim em ganhar mais dinheiro.
Se a resposta é positiva, estabelece uma quantia fixa (claro que o montante vai depender da tua situação atual, mas, como aconselhado no livro “O homem mais rico da Babilónia”, idealmente 10% dos teus ganhos) e transfere-a mensalmente para a tua conta poupança logo após receberes o teu salário.
Uma forma de tornar a poupança mais fácil é automatizar o processo. Para isso, basta pedires ao teu banco para, todos os meses, fazer transferências da quantia definida para a tua conta poupança.
Mesmo que seja um pequeno valor, o hábito de poupar primeiro ajudar-te-á a alcançar as tuas metas mais rapidamente e a evitar gastos desnecessários.
✂ Reduz as despesas desnecessárias
Um dos melhores caminhos para poupar dinheiro é reduzir as despesas desnecessárias. Como já fizeste o exercício explicado na dica número 1, já deves saber onde podes reduzir ou cortar despesas.
Ainda assim, ficam aqui algumas ideias:
✅ Compara preços: pesquisar e comparar preços é um gesto simples e fácil, mas eficaz na hora de poupar;
✅ Negocia: negociar, especialmente em compras de alto valor, pode ajudar-te a economizar um bom dinheiro. Para negociar, faz antecipadamente uma pesquisa sobre os preços praticados no mercado e define o valor que estás disposta a pagar;
✅ Cancela assinaturas que não usas: desde canais de televisão, passando por cursos, aplicações no telemóvel, etc. Revê todas as assinaturas de serviços e cancela aquelas que não usas ou não te são úteis;
✅ Aproveita promoções e descontos: aproveita as baixas de preços, mas não caias na armadilha de comprar coisas desnecessárias ou que não tens o hábito de consumir só porque estão com desconto;
✅ Compra em segunda mão: considera a opção de comprar artigos usados, como roupas, livros, móveis, eletrodomésticos, etc, pois é possível comprar artigos em segunda mão em excelente estado. Além de economizares dinheiro, estás também a ajudar a preservar o ambiente;
✅ Faz as tuas compras com antecedência: sabemos que há épocas altas e baixas para muitos produtos e serviços. Antecipar e comprar fora de época é um hábito que te pode ajudar a poupar muito dinheiro;
✅ Poupa energia: por vezes a conta da energia pode ser pesada e o valor a pagar pode surpreender e representar um gasto inesperado no mês! Por isso, poupar energia é um bom meio de economizar dinheiro e ajudar o meio ambiente;
✅ Poupa água: um gasto inevitável, mas que, ainda assim, pode ser otimizado. Com alguns gestos simples, podes poupar dinheiro e ajudar a preservar o ambiente;
✅ Evita o uso dos cartões de crédito: em alguns casos (como na opção de pagamento parcial do montante utilizado) os cartões de crédito têm juros associados. Para além disso, podem motivar gastos desnecessários, uma vez que não vemos o dinheiro a sair de imediato da conta;
✅ Faz a lista de compras: fazer uma lista de compras é um hábito bastante eficaz para poupar no supermercado. Isso fará com que te foques nas coisas que realmente precisas e afastar-te-á de compras desnecessárias;
✅ Planeia as refeições e prepara-as em casa: as refeições feitas em casa são, obviamente, mais baratas do que as refeições prontas, para além de serem mais saudáveis;
✅ Usa transportes públicos: entre o preço dos combustíveis, manutenção, estacionamento… o uso diário de carro próprio pode ser muito alto. Se for viável para o teu dia-a-dia, considera a opção dos transportes públicos;
✅ Aproveita as atividades gratuitas: não faltam opções de lazer gratuitas: museus, parques, bibliotecas, eventos municipais e associativos, festivais, concertos e, até mesmo, peças de teatro. Fica atenta às opções na tua área de residência e diverte-te sem gastar dinheiro!
✅ Evita compras por impulso: as compras por impulso representam uma boa parte dos gastos desnecessários e podem leva-te a comprar coisas de que não precisas ou que não vais usar. Em casos extremos, a compra por impulso pode levar ao endividamento.
✅ Antes de comprar, responde às seguintes questões:
🤔 Preciso mesmo disto?
🤔 Se precisas, pergunta-te: Posso obtê-lo de forma gratuita? (ex: um livro que queiras comprar pode estar disponível na biblioteca);
🤔 Se não o consegues de forma gratuita, pergunta-te: Onde posso comprar ao melhor preço?
⛔ Elimina dívidas de juros altos
O ideal seria eliminar todas as dívidas. Mas quando há uma casa ou carro para pagar, é claro que pagar esses empréstimos na totalidade não é acessível à maioria.
Além disso, determinadas circunstâncias da vida podem ter motivado a contração de uma dívida. Para algumas pessoas pode ter sido uma necessidade, para outras uma escolha. Ninguém está aqui para te julgar!
No entanto, as dívidas de juros altos podem ser uma bola de neve capaz de consumir uma grande parte do orçamento e dificultar a poupança. 💸 Razão pela qual é importante eliminar essas dívidas o mais rápido possível.
Para isso, começa por identificar as dívidas com juros altos e negocia com os credores: a redução dos juros, uma extensão do prazo de pagamento ou um plano de pagamento mais flexível.
💪 Não desistas
Poupar dinheiro requer tempo, esforço e perseverança (sobretudo quando se começa com pequenas quantias). Não desistas se não vires resultados imediatos. Continua a poupar para, com o tempo, alcançares os teus objetivos financeiros.
Lembra-te, pequenas mudanças podem ter um grande impacto no longo prazo!
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